10 Tipps für Ihre Baufinanzierung 2026

Bringen Sie mindestens 20-30% des Kaufpreises als Eigenkapital ein. Zusätzlich sollten die Kaufnebenkosten (10-15% des Kaufpreises) aus Eigenkapital finanziert werden. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto niedriger der Zinssatz — oft 0,3-0,5 Prozentpunkte Unterschied.

Mit 1% Tilgung dauert die Rückzahlung bei 3,5% Zins über 40 Jahre. Bei 2% sind es ca. 29 Jahre, bei 3% nur noch ca. 22 Jahre. Die höhere monatliche Rate zahlt sich langfristig durch deutlich geringere Gesamtzinsen aus.

Bei niedrigen Zinsen lohnt sich eine lange Zinsbindung (15-20 Jahre). Bei hohen Zinsen kann eine kürzere Bindung (5-10 Jahre) sinnvoll sein, wenn Sie auf sinkende Zinsen hoffen. Aktuell (2026) liegen die Zinsen bei ca. 3-4% — eine Zinsbindung von 10-15 Jahren ist ein guter Kompromiss.

Vereinbaren Sie Möglichkeiten für jährliche Sondertilgungen (typisch: 5-10% der Darlehenssumme). So können Sie bei Gehaltsbonus, Erbschaft oder Steuerrückerstattung die Restschuld schneller reduzieren.

Holen Sie mindestens 3-5 Angebote ein — von Hausbank, Direktbanken und Vermittlern. Die Zinsunterschiede zwischen Anbietern können 0,2-0,5 Prozentpunkte betragen, was bei 300.000 € Darlehen über 10 Jahre mehrere tausend Euro ausmacht.